Masz kredyt we frankach? Odzyskaj swoje pieniądze! Cz. 1.
1.Wyrok TSUE – co orzekł Trybunał?
W dniu 3 października 2019 r. Trybunał Sprawiedliwości UE (TSUE) wydał wyrok, dotyczący sprawy Państwa Dziubak, w związku z umową kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. Wydane orzeczenie jest bardzo korzystne dla frankowiczów. Mówiąc językiem prawniczym w ocenie TSUE klauzule waloryzacyjne oraz postanowienia dotyczące ryzyka wymiany waluty określają główny przedmiot umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej, w związku z czym uznanie ich za abuzywne sprawia, że możliwość utrzymania umowy w mocy jest co najmniej wątpliwa. Trybunał Sprawiedliwości UE wskazał również, że sąd nie może zdecydować o zastąpieniu nieuczciwych klauzul waloryzacyjnych poprzez zastosowanie średniego kursu NBP do przeliczania salda kredytu oraz spłacanych rat.
Skutki wyroku dotyczą wszystkich kredytów walutowych – zarówno we frankach szwajcarskich jak i inne walucie obcej.
2. Czy warto dochodzić swoich praw przed sądem? Jakie są szanse?
Obecnie dochodzenie zwrotu nienależnych świadczeń z tytułu umów kredytowych będzie dużo łatwiejsze a czas trwania postępowań powinien ulec skróceniu.
Wyrok TSUE nie powoduje tego, że umowy kredytowe, które zawarliśmy z bankiem stają się z mocy prawa nieważne. Niestety każdy z kredytobiorców musi przejść drogę postępowania sądowego. Koniecznym do tego jest na wstępie zweryfikowanie umowy kredytowej z bankiem pod kątem tego czy zawiera ona tzw. klauzule abuzywne. W razie gdy umowa kredytowa zawiera tego rodzaju postanowienia szanse na wygranie procesu po wyroku TSUE są znaczne.
3. Co to są klauzule abuzywne?
Klauzule abuzywne to postanowienia umowy, które naruszają interesy konsumenta. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym są to postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione i jednocześnie kształtują jego prawa oraz obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, naruszając tym samym jego interesy. Niedozwolone postanowienia umowne są bezskuteczne wobec konsumenta, już od chwili zawarcia umowy.
4. Przykłady klauzul abuzywnych – uprawniających do wystąpienia z pozwem przeciwko bankowi
Najczęściej spotykanymi klauzulami abuzywnymi są te, które dotyczą zasad przeliczania kwoty kredytu i rat kredytu na złote w oparciu o kursy walut, ustalane przez Bank w swojej wewnętrznej Tabeli. Dla przykładu można wskazać występujące w umowach kredytu mieszkaniowego WŁASNY KĄT zawieranych przez PKO BP SA postanowienia o następującej treści:
a) „W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2, stosuje się kurs kupna dla dewiz (aktualna Tabela kursów) obowiązujący w PKO BP SA w dniu realizacji zlecenia płatniczego.”
b) „Potrącanie środków z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w walucie polskiej następuje w wysokości stanowiącej równowartość kwoty kredytu lub raty w walucie wymienialnej, w której udzielony jest kredyt, według obowiązującego w PKO BP SA w dniu wymagalności, kursu sprzedaży dla dewiz (aktualna Tabela kursów).”
5. Jak zatrzymać przedawnienie?
Roszczenia konsumenta przedawniają w procesie przeciwko bankowi przedawniają się w terminie 10 lat liczonego dla każdej raty osobno. Natomiast roszczenia banku przedawniają się w terminie 3 lat od dnia uruchomienia środków.
Bieg terminu przedawnienia można przerwać m.in. przez złożenie pozwu przeciwko bankowi.
W kolejnych artykułach omówiony zostanie m.in. wpływ spłaty i nadpłaty kredytu, podpisania aneksu z bankiem na możliwość dochodzenia roszczeń, możliwe rozstrzygnięcia sądu, tryb procesu i koszty sądowe jak również bardziej szczegółowo zostaną omówione klauzule abuzywne.